育齡女性學(xué)會(huì)關(guān)注生育保險(xiǎn)

談起生育保險(xiǎn)，大家并不陌生。１９９４年７月５日頒布的《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第七十條就對(duì)生育保險(xiǎn)做出了明確規(guī)定：“國(guó)家發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)，建立社會(huì)保險(xiǎn)制度，設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)基金，使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得幫助和補(bǔ)償。”按照這個(gè)規(guī)定，各地可制定適合本地實(shí)際的生育保險(xiǎn)辦法，擴(kuò)大生育保險(xiǎn)制度覆蓋范圍。目前，北京等地都已經(jīng)推行了生育保險(xiǎn)，婦女生育有了良好的保障。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，我國(guó)生育保險(xiǎn)待遇主要包括兩項(xiàng)：一是生育津貼，用于保障女職工產(chǎn)假期間的基本生活需要；二是生育醫(yī)療待遇，用于保障女職工懷孕、分娩期間以及職工實(shí)施節(jié)育手術(shù)時(shí)的基本醫(yī)療保健需要。這樣的保險(xiǎn)待遇對(duì)育齡女性而言無(wú)疑筑起了一道經(jīng)濟(jì)損失的防護(hù)墻。但由于目前社會(huì)生育保險(xiǎn)保障的范圍還屬于基本層面，對(duì)于母親和嬰兒基本的風(fēng)險(xiǎn)保障不足；同時(shí)所針對(duì)的對(duì)象以在職人員為主，廣大農(nóng)村地區(qū)的婦女尚享受不到生育保險(xiǎn)。而事實(shí)上，我國(guó)城鎮(zhèn)中的女職工也沒(méi)有完全被生育保險(xiǎn)覆蓋，如以非正規(guī)方式就業(yè)的城鎮(zhèn)女性勞動(dòng)者，家庭保姆、鐘點(diǎn)工、臨時(shí)工、非全日制等，基本享受不到社會(huì)保險(xiǎn)，包括生育保險(xiǎn)。所以，現(xiàn)在僅依靠國(guó)家社會(huì)生育保險(xiǎn)進(jìn)行母嬰保障是不夠的?，F(xiàn)在很多商業(yè)保險(xiǎn)公司都推出母嬰險(xiǎn)，可以說(shuō)是我國(guó)生育保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要有益的補(bǔ)充。母嬰險(xiǎn)通常對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩死亡、胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付，這些保障內(nèi)容在不同的保險(xiǎn)條款里有所增減。目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的母嬰險(xiǎn)主要有兩種形式，即附加型母嬰險(xiǎn)和主險(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)。兩種形式的母嬰險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任相似，只是在保險(xiǎn)期限和投保年齡上的限制有所不同。附加型母嬰險(xiǎn)通常在投保女性健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)后附加投保，保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)期限相對(duì)較長(zhǎng)，投保年齡限制?。欢麟U(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)可單獨(dú)投保，準(zhǔn)媽媽作為第一保險(xiǎn)人，新生兒為第二保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)期間一般較短，市面上常見(jiàn)的為１－６年期。因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保都有嚴(yán)格要求。主險(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)一般要求被保險(xiǎn)人年齡在１８歲至４０周歲之間，懷孕未滿１６周（市場(chǎng)上也有２８周的），同時(shí)要求具備合法生育條件并持有準(zhǔn)生證的準(zhǔn)媽媽。附加型母嬰險(xiǎn)投保年齡一般被限制在４５歲以前，也就是說(shuō)，超過(guò)４０歲的高齡產(chǎn)婦或懷孕４個(gè)月以上的準(zhǔn)媽媽很難買(mǎi)到母嬰險(xiǎn)。同時(shí)，附加型母嬰險(xiǎn)一般有觀察期，主險(xiǎn)母嬰險(xiǎn)則一般沒(méi)有這項(xiàng)規(guī)定。如果僅從生育保障的角度考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，主險(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)無(wú)疑是比較好的選擇。不過(guò)，市場(chǎng)上作為主險(xiǎn)的母嬰險(xiǎn)目前還只有兩三家公司推出。像長(zhǎng)城保險(xiǎn)的“愛(ài)相依”母嬰保險(xiǎn)，１８歲至４５周歲已懷孕且懷孕未滿２８周的女性均可投保，不僅保障壓力小，可以單獨(dú)投保，而且保障范圍涉及女性妊娠特定疾病、分娩身故、新生兒先天性疾病和新生兒身故保障等責(zé)任，在市場(chǎng)同類產(chǎn)品中更貼近百姓需求。享受社會(huì)生育保險(xiǎn)福利體現(xiàn)著國(guó)家政府對(duì)女性的關(guān)心和重視，而在懷孕之前或期間為自己購(gòu)買(mǎi)一份合適的商業(yè)母嬰保險(xiǎn)，也應(yīng)是一個(gè)明智的選擇。

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