臨近退休或已經休養(yǎng)在家者,相較腦筋靈活的年輕人,很容易碰到理財困惑。為此,我們建議大家,要特別留心以下幾點,老年人不僅要活得舒心,理財上也要有所技巧。
1、切莫輕信他人
老者通常一方面“耳根子比較軟”,一方面對現(xiàn)在社會上的新鮮事物不是特別了解,因此一旦碰上類似“高科技”、“新潮流”的東西,特別容易被騙。
上海徐匯警方就曾聯(lián)合銀行工作人員阻止了一起類似案件。當時,張老太在家接到欠費電話后信以為真。當張老太準備將銀行卡內3萬余元轉入對方提供的“安全賬戶”時,銀行工作人員警惕地詢問老人,是否認識對方。張老太雖按照對方講授的方法說了“認識的”,但因為緊張說話明顯不自然,銀行工作人員覺得有點蹊蹺,就聯(lián)系了民警。后經警方耐心勸阻,張老太才幡然醒悟,知道自己差一點上當了。
還有一些老人在公園、銀行門口等地,碰到一些騙子設置的“迷魂陣”,此時一定要做到“害人之心不可有,防人之心不可無”。比如,遇到有人自稱兜售外幣,一定要先到銀行進行鑒定后才可兌換,千萬不要因貪小利而被迷惑,以免落得竹籃打水一場空的結局。
2、莫忌諱立遺囑
很多老人忌諱在生前,特別是在身體健康、神智清醒的時候立遺囑,有點怕不是個好兆頭。
其實,別以為立遺囑有什么晦氣,實際上,在退休規(guī)劃的過程中,用心立一份合理的遺囑,對本人和家人都是一件好事,可以避免百年之后不必要的紛爭。有時候,對于寂寞生活的老人而言,說不一定也是個幫助繼承人順利得到遺產的一個好辦法。
3、避免無計劃消費
進入老年后,老年人的支出會有很大變化,應及時進行合理調整。但不要在消費方面因小失大,例如不舍得買水果、蔬菜等食物,這樣造成營養(yǎng)不良,反而增加醫(yī)藥費支出,得不償失。
有些老人,特別是經濟條件不太寬裕的老人,小病拖著不看,不斷透支身體,以致生大病后花掉更多的醫(yī)藥費,導致經濟、生活更加困難。這就屬于透支健康、透支生命了。老年健康亦是一種投資。老人患病后要及時治療,加強身體鍛煉,進行必要的營養(yǎng)補充,注意勞逸結合等。
4、切忌押上畢生積蓄投資
老年人可以把基金、股票、債券等理財工具作為理財“菜籃子”中的一員,切忌押上畢生積蓄只投資于一類產品。不要被某類投資的豐厚收益沖昏了頭腦,而把所有資金都投入進去。
中老年人必須準備好養(yǎng)老錢,在資金還有富余的情況下再適當積極投資,一來有更好獲利的希望,二來也可以體驗退休后快樂健康、積極向上的生活方式。
5、不要盲目為他人擔保
有些老人常礙于面子為他人提供經濟擔保,把儲蓄存單、債券等有價證券抵押給銀行辦理貸款業(yè)務。殊不知,一旦你簽了字,你的有價證券作為了擔保物,一旦貸款到期后,借款人無力償還貸款,作為擔保人,銀行就會依法凍結你的有價證券用于收回債權,你的損失就不止一點點了。
不要輕易給別人簽署各類文件、報告,也不要把自己的金融資產憑據(jù)、有價證券等借給別人使用,無論那人用于什么途徑。
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